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利率调高!放款变慢!买房贷款之路有什么奥秘?
2017年5月11日      查看次数:

最近,各家银行对于房贷的态度已经不同以往,四大国有银行频频出台新政,审批严、放款慢、利率高的情况层出不穷。

如果此时的你刚好在申请购房贷款,又不了解银行房贷政策的形势,可能就要做好遭受定金损失,甚至买卖纠纷的心理准备!

究竟申请办理个人住房按揭贷款之路,有什么值得注意的呢?下面为你一一分析。

(一)为什么贷款审核过不了关?

银行采取什么样的房贷的政策,首先大的方向上是跟国家政策导向一脉相承,尤其是在最近限购形势趋紧的情况下,再遇上征信不良或者抵押物不够优质的客户,基本上不会审批通过。

国家政策的支持与否,影响了未来楼市升温降温的预期,从而影响着银行房贷“抵押物”(房产)的价格,最终影响了银行的信贷投放方向决策。

 

(二)为什么我拿到的利率优惠越来越少?

从去年年报来看,绝大多数上市银行的个人房贷不良率都是0.5%以下的,房贷基数大的大行们不良率都不到0.3%。比起全行业(银监会2016年4季度数据)1.74%的不良率低的多。

去年,银行找不到多少优质的企业做贷款,把大量额度都挪去了房贷上。因此,去年的房贷还是很好批的。

但是今年随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为,高杠杆的炒房者或将开始违约,市场上积累了太多的热钱进入房地产领域,而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。

如一些买通评估方做高估值的情况,还有一些非房贷名义的贷款,比如消费贷等,最终也用于购房,这两样,都一定程度扩大了房贷风险。

坦白说,要不是去年其它部类的贷款越来越难放,银行们才不至于做那么多房贷,而且做房贷赚头也是很少的。比如一个基准利率4.9%,再打个9折为4.41%,银行的实际成本大约是4.375%(3.5%的高成本负债/20%的存款准备金),对于银行来说,简直就是蝇头小利了。

一边是买房贷款的人越来越多,一边是银行闹钱荒盈利缩小,上调利率那自然是肯定的了。

 

(三)为什么放款那么慢?

银行放款顺序是按照房产抵押的他项权证办理的时间顺序,而且是分批次放。如果额度紧,没准上一批次的后面几个人都要拖到下一批次才能放。今年的情况较往年严峻,由于去年买房的人太多,导致去年底积压了大批等贷客户,占用了额度,今年又遇到货币收紧政策,放款必然变慢。

 

(四)踏上按揭贷款之路,我要准备什么?

1、配合经办人准备齐贷款所需的全部资料;

2、自查资金情况,看流水、收入是否符合贷款要求;

3、平时一定要注重个人良好征信的培养;

4、做好房子的市场价和评估价存在价差的准备。

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